这一次北京银行的罚单实在是有点惊人。根据6月21日在国家金融监管总局网站上的一份罚单显示，北京银行涉及了14项违法违规，被北京银保监局责令改正并且处以4830万元的处罚，同时北京银行12名相关责任人被予以警告或罚款。

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具体来看，这14项违规分别是小微企业划型不准确;收费政策执行及整改不到位;房地产类业务违规;地方政府融资管理不审慎;贷款及投资业务管理不到位;关联交易管理及关联方名单管理不到位;内控管理不到位;资产分类不真实;贷款及同业投资 “三查”严重不审慎;流动资金贷款管理不到位，贷款资金被挪用;向不具有借款资质的借款人发放经营性贷款及个人贷款、信用卡资金管理不审慎;理财业务不合规;表外业务不合规;存款及柜面业务管理不到位。

这14项违规违法事实当中，不少违规项目常见于中小城商行或农商行，会在北京银行出现此类问题，实在让人出乎意料。此外，虽然此次处罚是由北京银保监局给出，但并非只针对北京银行北京分行，而是针对北京银行总行及下属省市分行。

例如，被处予警告并罚款10万元的三人沈建峰、霍向辉、李伟，分别曾是西安分行、天津分行和副中心分行相关负责人，被处予警告并罚款5万元的相关负责人也分布在多个省份任职。不过，其中有些人如今已经不在北京银行任职。沈建峰在2022年7月转战浙江银行西安分行任职，今年3月份，霍向辉已不在天津分行任职负责人。

对于这次处罚，北京银行的反应也很及时，很快作出了回应。其表示这次处罚是基于2021年中国银保监会对该行开展现场检查中发现的问题作出的，所涉及事项绝大部分是2020年之前的存量问题，截至目前，已按照监管要求基本完成整改。

从过去北京银行收到的罚单来看，也佐证了北京银行的回应。

2020年7月份北京保监局曾对北京银行连同三家分行开出4份罚单，其中就包括违规发放贷款、严防风险暴露、贷款资金违规流入股市房市等问题，跟此次罚单处罚的违规事项以及相关负责人吻合。2021年初陕西保监局对北京银行作出行政处罚罚款82万元，原因就是违规为房企、个人发放贷款，而当时相关的负责人就是沈建峰。

但是，是否已如同北京银行所述已按照监管要求基本完成整改，还有待商榷，毕竟近两年来，北京银行多个分行的贷款和理财业务依然罚单不断。

今年2月北京银行潍坊潍城支行因贷后管理不尽职，严重违反审慎经营规则，被潍坊银保监管分局罚款35万元。今年4月北京银行石家庄分行因为8项违规事实，违反反洗钱规定，被人行石家庄中心支行开出141万元罚单。

6月初，北京银行衢州分行又因个人信贷资金被挪用于限制性领域等多项违规行为被罚款145万元。

另外，今年2月份陕西都市快报还报道了一个储户与北京银行西安文景小区社区支行的纠纷，报道显示2021年该支行刘姓员工还向储户推荐“保本保息”理财，结果40万投资额到今年变成39万元，刘姓员工被开除，该支行把责任撇得一干二净。很显然，这是一起理财业务管理纠纷，整个流程和管理没有纳入合规性审查，这跟北京银行所谓的已经整改完成，怕有不小的出入。

在领导留言板搜索北京银行，就有陕西网友投诉称，在2022年的9月底之前，北京银行APP上还支持线上提前还房贷业务，但是9月之后就不再支持了，客服一直以总部系统升级为由解释不再开通线上提前还款的原因，只允许客户去贷款支行线下申请提前还房贷，这给贷款人造成了极大的不便。在今年6月7日，依然有多个网友在黑猫投诉反馈想要提前归还房贷，而北京银行一直拖延不办理的问题。迹象表明，北京银行在合规合法的治理路径上还有很远的路要走。

结合去年和今年的罚单，一系列违规违法的背后，透露出北京银行面对不断下行的市场竞争力的无力感。2022年北京银行营业收入662.76亿元，与上年持平，虽然资产规模仍是龙头，但营收和利润在城商行梯队当中被江苏银行所超越，显然已经丢掉了城商行龙头的位置。